Le Premier Cas De Risque Potentiel De « Ruée Vers L'Or » Illégale À Faible Seuil Par Autofinancement P2P

Il y a quelques jours, le tribunal populaire du district de Luohu de Shenzhen a rendu un jugement de première instance sur la plate - forme de prêt P2P Dongfang Venture Capital soupçonné d'avoir illégalement absorbé des dépôts publics. Selon le jugement, Deng mou et Li mou, partenaires de la plate - forme, ont été condamnés respectivement à une peine d'emprisonnement de trois ans et à une peine d'emprisonnement de deux ans avec sursis de trois ans pour avoir illégalement absorbé des dépôts publics.

Selon les statistiques incomplètes des journalistes, seulement en 2013, il y avait 10 plateformes de prêt P2P officiellement enregistrées pour enquête, principalement impliquées dans la collecte illégale de fonds et la fraude.À l'exception du capital de risque oriental qui a été condamné, les responsables de neuf autres plateformes sont en état d'arrestation ou de recherche.

　　Long et difficile à résoudre

Le capital - risque oriental, lancé en juin 2013, a absorbé 130 millions de RMB de dépôts publics en seulement quatre mois, impliquant 1 325 investisseurs.Jusqu'au 1er octobre de l'année dernière, les investisseurs de la plate - forme n'avaient pas encore retiré 52,5 millions de RMB.

Par la suite, en novembre 2013, Deng mou et Li mou, responsables du capital de risque oriental, se sont rendus l'un après l'autre.Après neuf mois de collecte de preuves, d'enquête et d'audience, en juillet 2014, le tribunal populaire du district de Luohu de Shenzhen a rendu un jugement de première instance sur l'affaire Dongfang Chuang.

En fait, bien avant l'investissement de Dongfang chuangchuang, de nombreuses plateformes de prêt P2P ont fait l'objet d'une enquête.According to Statistics of zero one Data, only in November 2013 there were Huizhou Loan and Tongdu Loan in Anhui, Qiankun Loan in Jiangsu, lewang Loan in Shandong and Pengcheng Loan in Shenzhen, but no Judgment has been issued.

Xiao Xun, avocat du cabinet d'avocats Dacheng de Beijing, a déclaré au reporter du premier journal financier et économique que la raison pour laquelle ces affaires prennent plus de temps est qu'elles sont toutes entrées dans la procédure pénale. Selon le système de justice pénale de notre pays, la période d'enquête peut généralement être aussi longue que 7 mois, plus la phase d'examen et de poursuite et la phase de jugement du Tribunal, la procédure peut généralement être achevée en un an et demi à deux ans.

« en outre, il est difficile de recueillir des preuves dans de tels cas, avec une longue période de temps. Les données de fond de la plate - forme de prêt en ligne et les dossiers de paiement et de transfert des investisseurs par des tiers doivent être appariés un par un. Après l'enquête ou le dépôt du dossier par le Département de la sécurité du réseau, le traitement interprovincial est généralement nécessaire, ce qui prend du temps et des efforts.»Xiao a dit.

Un praticien chevronné du P2P a dit à notre reporter que la plate - forme de problèmes qui a été déposée est généralement confrontée à deux problèmes majeurs, ce qui est également la raison pour laquelle l'affaire est souvent en suspens: l'un est que les gens se sont enfuis après le dépôt de l'affaire, puis les organes de Sécurité publique ont commencé à chercher, quand peut attraper les gens est difficile à dire.

"Le deuxième cas est celui où quelqu'un l'a attrapé, mais il est difficile d'obtenir des preuves."La personne a dit à notre reporter que, en raison du grand nombre d'investisseurs impliqués, la collecte de preuves prend généralement beaucoup de temps.Selon le traitement précédent, la police enverra un avis d'enquête conjointe à tous les investisseurs, leur demandant de présenter des dossiers de paiement au poste de police local, de prendre des notes, etc.

« parce que les investisseurs sont partout dans le pays, le degré de coopération de tout le monde détermine également la rapidité de la collecte des preuves.Une fois cette étape franchie, toutes les informations sont rassemblées au sein de la police, puis les comptes internes de la plate - forme sont vérifiés et le personnel interne de la plate - forme est examiné.Une fois que le contexte de l'affaire est clair, passez à la procédure de poursuite, à l'audience prévue, à la liquidation des actifs, etc. "Selon le praticien principal du P2P mentionné ci - dessus.

À en juger par les cas de plate - forme de prêt P2P qui ont été enregistrés et condamnés, les principales accusations sont liées à la collecte illégale de fonds et à la fraude.Quelle est la différence?Comment les investisseurs peuvent - ils protéger leurs intérêts par des moyens juridiques?

À cet égard, Xiao a déclaré que 176 articles du Code pénal sur l'absorption illégale de dépôts publics et 192 articles du Code pénal sur la fraude à la collecte de fonds étaient les principaux crimes de la plate - forme de prêt P2P.Parmi eux, Dongfang Venture capital est le premier, tandis que Youyi net, qui siège quelques jours plus tard, appartient au second.La différence réside dans l'existence d'un « but de possession illégale », c'est - à - dire d'une intention subjective de prendre possession de l'argent de l'investisseur.

Selon les initiés de l'industrie, en juin 2012, la ruée vers l'or en ligne, 10 jours de fraude à l'argent 870000 yuans, puis ses principaux responsables ont été arrêtés pour fraude.L & apos; affaire a été jugée à Lanzhou en novembre 2013 et le jugement a été rendu.

Xiao estime qu'à l'heure actuelle, l'industrie du prêt P2P est en désordre et qu'il existe quatre façons de protéger les droits et les intérêts des investisseurs d'un point de vue juridique: premièrement, la clé de la négociation commerciale est de saisir l'occasion. Une fois qu'il y a des signes évidents de fuite de La plate - forme ou de mauvais contacts, les investisseurs locaux, en tant que représentants, négocient en temps opportun avec les contrôleurs réels de la plate - forme pour obtenir des fonds d'investissement.

Deux.Procédure civile, intenter une action en justice contre la plate - forme et la partie chargée du projet devant le Tribunal du lieu où la plate - forme exerce effectivement ses activités ou où le défendeur a son domicile en raison d'un différend de prêt privé.Troisièmement, il s'agit d'un rapport criminel, qui est signalé au poste de police local de l'investisseur ou au Département d'enquête économique local de la plate - forme ou au Département de la sécurité du réseau. Les crimes liés à la plate - forme sont généralement le crime d'absorption illégale de dépôts publics et le crime de fraude à la collecte de fonds.Quatrièmement, les poursuites administratives, c'est - à - dire les poursuites engagées contre les organes administratifs pour les inciter à traiter les affaires équitablement et légalement lorsque le rapport est bloqué ou que les organes administratifs ne traitent pas correctement les affaires.

　　Seuil vertical et norme fixe

Selon les statistiques de zero one Data, au 30 juin 2014, il y avait 148 plateformes P2P.Le nombre de plateformes de problèmes cumulatifs continue d'augmenter, avec 10 en juin seulement.D'après les données recueillies au cours de la dernière moitié de l'année, Hubei, Hunan et Anhui ont une proportion relativement élevée de plateformes problématiques.

Bien qu'il y ait des problèmes fréquents de plate - forme, il n'y a pas d'obstacle à l'entrée de l'industrie P2P dans la « ruée vers l'or » de l'enthousiasme.Selon les statistiques de zero one Data, en juin, 53 nouvelles plateformes ont été créées dans tout le pays, et les villes auxquelles appartiennent les nouvelles plateformes ont commencé à s'étendre des villes de premier et de deuxième niveaux aux villes de troisième niveau.

Selon le rapport de la ChineP2PLe Livre blanc 2014 sur l’industrie des services de prêt (ci - après dénommé « Livre blanc») résume les causes profondes des problèmes passés de la plate - forme, principalement en raison de deux raisons principales: la fraude malveillante, la mauvaise gestion et le déséquilibre acquis.

En ce qui concerne la fraude malveillante, à en juger par les cas susmentionnés de plate - forme de prêt P2P qui ont été enregistrés par les organes de sécurité publique, l '« auto - intégration » est sa caractéristique importante.L'auto - financement fait référence à l'actionnaire de la plate - forme de prêt P2P ou à l'entreprise affiliée de l'actionnaire qui finance l'investisseur en tant qu'utilisateur de prêt, et les fonds obtenus sont principalement utilisés pour le développement de l'entreprise d'origine.

En ce qui concerne la mauvaise gestion, le livre blanc montre que, comme l'industrie du prêt P2P n'a pas de permis d'exploitation, de capital social et d'autres seuils d'accès rigides, le « seuil bas » donne aux praticiens qui entrent dans l'industrie l'illusion d'une gestion facile, mais en fait, il s'agit d'une industrie qui exige des capacités techniques et une expérience opérationnelle extrêmement élevées.

ParCapital de risque orientalPar exemple, son représentant légal, Deng mou, n'a pas d'expérience professionnelle dans le domaine financier, tandis que le Directeur des opérations, Li mou, est né en 1985 dans un collège.En raison du manque d'expérience, la plate - forme a été ouverte peu de temps après en raison d'une mauvaise gestion, ce qui a entraîné des créances irrécouvrables élevées, puis Deng a commencé à détourner les fonds des investisseurs pour ouvrir des entreprises, acheter des magasins jusqu'à la rupture de la chaîne de capital.

Selon le calcul approximatif des données statistiques de l'économie zéro, de janvier 2013 à la fin de juin de cette année, 148 plates - formes de prêt de réseau P2P en faillite ou en fuite, environ 30% des problèmes de plate - forme sont principalement dus à un mauvais fonctionnement.

« le faible seuil d'entrée dans l'industrie ne signifie pas que le seuil d'exploitation de l'industrie est faible.Le chef d'une plate - forme P2P à Pékin a déclaré au premier journal financier et économique que le risque opérationnel de la plate - forme de prêt P2P se reflète principalement dans le risque de prêt, dont le contrôle des risques de la plate - forme est au cœur.

Un autre responsable de la plate - forme de prêt P2P a déclaré que la plate - forme P2P attirerait des investisseurs à haut rendement au début, utiliserait le modèle de pool de fonds de collecte de fonds avant le prêt, ou diviserait les prêts à long terme en prêts à court terme pour former une asymétrie de terme, y compris Le manque de contrôle des risques par l'équipe d'exploitation, ce qui pourrait entraîner l'effondrement de la plate - forme.

Face au chaos de l'industrie, de plus en plus d'initiés de l'industrie du P2P et de superviseurs ont suggéré d'établir des conditions d'accès de base pour aider à la réglementation de l'industrie.

Xiao estime qu'à l'heure actuelle, l'industrie des prêts P2P doit équilibrer la surveillance administrative et l'autodiscipline de l'industrie.L'organe d'administration devrait élever le seuil de la plate - forme de prêt en ligne, mais ce n'est pas la pratique de traiter toutes les maladies, devrait être combiné avec l'autodiscipline de l'Association industrielle, adopter le système d'enregistrement et de dépôt des produits de prêt en ligne, l'Association en temps réel pour effectuer La surveillance des produits, afin d'empêcher l'apparition de fausses « normes».

Les initiés de l'industrie suggèrent généralement que le seuil d'accès à l'industrie des prêts P2P devrait être défini à partir du capital social minimum, du professionnalisme des praticiens et des qualifications des principaux actionnaires.Dans le cas des opérateurs, les principales équipes de direction devraient avoir des années d'expérience dans le domaine financier.

Wang YanXiu, Directeur du Département de l'innovation de la CBRC, a également parlé pour la première fois des quatre grandes orientations réglementaires du P2P lorsqu'il a participé à des activités publiques et a explicitement mentionné le seuil de l'industrie du P2P.

Wang Yanjing a déclaré que l'entreprise P2P, en tant que forme de service d'analyse et de sélection de l'information sur le crédit et de fourniture d'une analyse de référence du risque de crédit, est très professionnelle et a des exigences élevées en matière d'exploitation et de gestion des installations Internet, « C'est - à - dire combien d'argent fait quoi ».

À son avis, les organisations professionnelles devraient avoir des conditions de base en matière de capital social, d'antécédents professionnels et d'années d'emploi des cadres supérieurs, de structure organisationnelle, de gestion des risques, d'installations informatiques, de garde de fonds, etc.Les prêteurs et les emprunteurs participant à des activités P2P devraient remplir certaines conditions et les institutions P2P devraient prendre des dispositions telles que l'évaluation des risques, l'alerte aux risques et les limites d'investissement et de financement.