大都市ホワイトカラー三人の家&Nbsp;どうやって資産を管理して百万の財産の夢を実現しますか？

都市のホワイトカラーの三人家族として、賀さんの家族です。

この前提の下で、流動資産を1:2:2の割合で保守、進取と穏健の3つの理論に配置することを提案します。

ケース

賀さんはある大手企業の中間指導者で、今年は45歳で、年俸は15万元で、会社の基本保険は全部揃っています。

妻は44歳で、この企業の臨時社員です。年俸は2万元です。自分で医療保険を買いました。

娘は今年18歳です。大学に合格したばかりです。遠くで勉強するつもりです。

家は海珠区の90平方メートルの住宅に住んでいます。100万元の価値があります。

銀行預金は17万元、国債は5万元です。

また、夫婦は娘のために約7万円の教育準備金を用意しています。

彼らは業界の人にお聞きしたいのですが、自分の家族はどうやって100万元の流動資産の夢を実現しますか？

投資信託の提案

一、年間消費額をコントロールするのは収入の25%以下である。

広州の現在の生活基準では、娘が大学に行った後、賀さん一家の二人の年間消費額は4万元の上下に抑えられます。

その年の17万元の総収入の中で、支出の占める割合は23.5%で、流動資産の蓄積空間を拡大しました。

この家庭の保険の投入は明らかに不足しています。

一家の大黒柱として、賀さんは自分のために意外な死傷保険と重大な疾病保険を配置して、毎年大体3000元の保険料を増加します。奥さんも自分のために養老や社会保険を補充して買います。毎年大体2000元の保険料を増加します。

これにより、年間所得の黒字蓄積は17-4-1.5=12.5万元に達する。

二、流動資産2：4：4投資の三種類の製品

賀氏宅の22万元の流動資産については、2万元の家庭緊急資金を留保するほか、流動資産を国債（または金）、混合型ファンドおよび株式型ファンド（またはブルーチップ株）の分野に2：4：4の割合で投資することを提案しており、それぞれ保守、穏健、進取の3種類の投資商品を代表しています。

共働きで資産管理の知識が足りないという賀さんは、ファンドなどの投資信託商品を優先的に買うことを勧めています。株や信託など、ある程度の金融知識が必要な商品は買わなくてもいいです。

賀さんの家はすでに5万元の国債を買って、現金を維持できます。

国債とゴールドは普通年3%～4%の投資収益率を取得できます。先進国の30年近くの統計データによると、金融情勢が回復すれば、混合型ファンドの年間投資収益率は普通8%に達することができます。株型ファンド（またはブルーチップ株）の年間投資収益率は普通12%に達することができます。

楽観的な状況で、賀さんは4%×20%+8%×40%+12%×40%=8.8%の年間ポートフォリオ投資収益率を獲得できます。

もし金融情勢がよくないならば、株券型ファンドの年間投資収益率は0%かもしれませんが、混合型ファンドは依然として4%前後の投資収益率を獲得できます。国債の金の投資収益率は変わらないです。

悲観的な状況の下で、賀さんは4%×20%+4%×40%+0×40%=2.4%の年間ポートフォリオ投資収益率を獲得できます。

三、収益剰余金1：1ハイブリッドと株式型ファンドを買う

毎年12.5万元の資産剰余金の数はかなり大きいので、1:1の割合で混合基金と株式型ファンドに追加することを提案します。保守型の投資信託商品を補充する必要はありません。結局、賀さん夫婦は働き盛りで、家庭の蓄積はかなり豊かで、あまりにも保守的な投資信託方式を取る必要はありません。

既存の流動資産の投資信託ルールに従って、楽観的な見通しの下で、賀氏の年収黒字は獲得される：50%×8%+50%×12%=10%の年間ポートフォリオ投資収益率、悲観的な状況下で獲得される：50%×4%+50%×0=2%の年間ポートフォリオ投資収益率。

四、娘教育基金は債券型ファンドの付加価値を買うことができます。

7万元の教育準備金は国内大学4年間の教育費用を負担するのに十分です。

娘に持って行かせたい部分を除いて、残りの部分は債券型ファンドを買うことを提案します。債券型ファンドも保守的な投資信託商品ですが、収益率は銀行預金よりずっと高くて、しかも引き出しが便利です。

以上の提案に従って、表に示すように、楽観的な状況の下で、賀氏の家は2013年末に、流動資産は百万元を蓄積して、106.8万元に達します。

悲観的な状況にあっても、2014年には家族が資産の蓄積百万円の夢を実現します。

二つの状況の下で、資産の蓄積はそんなに違っていません。主に賀さんの年収は黒字が多いです。そして、投資収益率を高めて、短い時間で投資信託の目標を達成することができます。